电信网络诈骗严重危害人民群众的财产安全和合法权益，扰乱正常的经济生活秩序，已经成为影响社会和谐稳定的公害。特别是近年来，不法分子实施电信网络诈骗的手法和资金转移方式花样翻新，呈现专业化、产业化、智能化趋势，一些典型案件让受害人蒙受巨大损失，引发社会广泛关注。本文通过对企业银行账户开立及账户交易监测过程的全面梳理，深入分析银行账户经办和风险防控中的薄弱环节，提出防范电信网络诈骗及蓄意开立和非法买卖企业银行账户的具体措施。

涉案银行账户概况及主要特征

不法分子实施电信网络诈骗，一个重要环节是通过账户体系转移诈骗资金。自2020年年初以来，各地频繁出现不法分子蓄意注册空壳企业、开立企业银行账户，涉嫌买卖账户后用于电信网络诈骗等违法犯罪活动。这些涉案账户大部分为取消企业账户许可后开立，也有少量取消许可前开立的账户。涉案账户既有企业基本账户，也有企业一般户。涉案企业类型既有个体工商户，也有少量公司法人。涉案账户大多为企业法定代表人本人到银行柜面开户，少数为委托代理人开户。目前开户银行已对所有涉案账户采取只收不付、不收不付等交易限制措施。

对涉案账户开户信息、交易流水的调查核实中发现，涉案账户呈现以下特征：注册企业的法人或负责人多为无固定职业的社会闲散人员，注册的企业不进行税务登记。企业经营场所和开户意愿存疑，开户银行上门核实经营场所多数为虚假地址，无正常营业迹象，开户预留的联系电话在开户完成后即长期处于无法接通状态。账户开立时间普遍较短，多数涉案账户为2019年下半年开立，至今未超过一年。企业开户当初就申请开通网银功能且要求将网银限额调整至最高，企业开户后很少到银行柜面办理业务，企业银行账户 电信网络诈骗 网络诈骗

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