一纸补充协议，保险的杠杆全没了，是什么让保险变得“不保险”的？
7月28日，银保监会消费者权益保护局通报了太平财险的违规操作。在一款贷款履约保证保险中，太平财险通过安排补充协议，将保额缩减至原来保险条款中金额的2%。
“太平财险的上述行为，潜规则
读完通报不难发现，此案蹊跷的地方颇多。
首先，补充协议签订后，租赁公司获得的保额降至此前的2%，这意味着保险费率大幅提高，这种高价保单为什么会存在？
一位业内人士提醒，保费是车商出的，但车商不是理赔的受益人，被保险人也就是获得赔偿的，是租赁公司。
这就好理解了：车商为了顺利获得贷款，愿意掏高价买保险，也不会在意《补充协议》对租赁公司的实际保障如何；而因为此类业务风险太高，保险公司评估了风险后发现，自己如果赔本息全额，可能会赔穿，于是设计出了只赔保费110%的补充协议，变相涨价。
其次，保险公司收了100元保费，出事后赔110元，这样的定价合理吗？
据证券时报记者了解，保险费率厘定有两个重要的原则，一是公平性原则，即一方面保费收入必须与预期的支付相对称，另—方面被保险人所负担的保费应与其所获得的保险权利相一致；二是合理性原则，指保险费率应尽可能合理，不可因保险费率过高而使保险人获得超额利润。
在什么情况下，保险公司的对手方才会同意接受这样的保单？答案不得而知，但据了解，此事是消保局通过投诉调查发现的。
有业内人士对记者表示，贷款履约保证保险这类产品风险较大，保险公司稍有不慎便会承保亏损。这种私下费率涨价的情况不是新问题，而是老毛病，在行业是“潜规则”。
值得提及的是，这不是太平财险第一次在类似产品上被亮红灯。
2016年6月13日，原中国保监会苏州监管分局开出一张行政处罚决定书，显示太平财险苏州分公司存在不严格执行报备条款费率的违法行为。
太平财险苏州分公司在向张家港农商行以及苏州银行销售“贷款信用保险”业务时，分别以10%和7.2%的实际保险费率进行销售，与先前向监管部门报备的数字不符，原保监局对公司及相关负责人做出总计34万元的罚款决定。
向“补充协议”动刀
太平财险此案中，出现了保险主合同条款和补充协议不一致的情况。其实，这类做法在保险实务中并不罕见。
当主合同条款和补充协议不一致的时候，应以哪个为准？多位律师表示，应以补充协议为准，补充协议是双方意思自治，法律效力要高于格式条款。
在采访中，也有业内人士表示，虽然补充协议有效，但显失公平的协议和补充，是说不过去的。
“消保局这次向补充协议动刀了，此案具有标志性意义。”一位保险业观察人士表示。
不久前，人保财险承保的金凰珠宝假黄金案件，也出现了保单、保险格式合同和补充协议约定内容不一致的情况。未来，保险补充协议的灰色地带是否迎来相关检查，值得关注。
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